廣發(fā)銀行：用理財節(jié)培育家庭理財文化

陳鴻知　荊　吉

近日，廣東發(fā)展銀行在北京棕櫚泉國際俱樂部隆重舉行了“廣發(fā)銀行家庭理財節(jié)啟動儀式新聞發(fā)布會”，正式向社會各界宣布啟動廣發(fā)銀行家庭理財節(jié)，同時展示了家庭財富系列產(chǎn)品、家庭保障系列服務(wù)、貴賓客戶系列優(yōu)惠和家庭理財賬戶等新產(chǎn)品和服務(wù)。

國外商業(yè)銀行發(fā)展的歷史表明，以個人（家庭）理財為核心的中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行未來發(fā)展和生存的希望，未來幾年，個人銀行業(yè)務(wù)必將是中、外資銀行爭奪的主要市場之一。中國家庭財富的快速增長，為開展這一業(yè)務(wù)提供了很好的條件；通過家庭理財業(yè)務(wù)滿足客戶對財富的渴望，使客戶得到擁有幸福家庭的快樂，是廣發(fā)銀行一直追求的目標(biāo)。

家庭理財節(jié)培育家庭理財文化

廣發(fā)銀行此次家庭理財節(jié)是用“真情理財”品牌角逐理財市場的又一大手筆，是廣發(fā)“真情理財”回饋客戶的一場盛宴。

本次家庭理財節(jié)啟動儀式上，廣發(fā)銀行大張旗鼓地提出了家庭理財概念，讓普通家庭體會到一種幸福的財富自由化體驗(yàn)。該行相關(guān)人士強(qiáng)調(diào)，理財節(jié)倡導(dǎo)和營造的是一種家庭理財文化氣氛，它不僅是家庭理財產(chǎn)品的一場盛宴，更是中國理財文化的一次大普及。

據(jù)介紹，廣發(fā)行不但認(rèn)同關(guān)注客戶需求比關(guān)注產(chǎn)品銷售更重要的核心理念，更強(qiáng)調(diào)在實(shí)現(xiàn)客戶家庭財富自由化的同時，進(jìn)一步關(guān)注客戶的幸福體驗(yàn)，引導(dǎo)并協(xié)助客戶在諸如父母健康、子女教育、家庭安全保障、家庭生活品質(zhì)等方面投入更多。

據(jù)家庭理財節(jié)啟動儀式產(chǎn)品介紹會透露，專門針對家庭客戶，廣發(fā)行提供一系列理財產(chǎn)品和服務(wù)：

家庭理財賬戶：是為家庭而研發(fā)的家庭共同賬戶，依托該行原有的理財通卡作為載體。通過該賬戶，可以實(shí)現(xiàn)家庭共同理財，每個人該卡在原有存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購物消費(fèi)基礎(chǔ)上，又新增貸款、各種理財功能和各種預(yù)留接口，功能更加強(qiáng)大，理財更加方便、快捷。

家庭保障系列服務(wù)：是廣發(fā)行和保險公司合作聯(lián)合開發(fā)的針對家庭的理財產(chǎn)品，真正實(shí)現(xiàn)家庭保障及理財服務(wù)。

家庭財富系列產(chǎn)品：為家庭定做的理財套餐，涵蓋了本外幣理財產(chǎn)品，多達(dá)七款產(chǎn)品，薪加薪、銀證先鋒、儲蓄型房貸、理財型團(tuán)購按揭房貸、信托計劃、貨幣市場基金計劃、豐收外匯理財，涵蓋了本外幣理財、儲蓄理財、證券理財，客戶可以任意組合，每種產(chǎn)品適合不同的家庭。

貴賓客戶系列優(yōu)惠：配合家庭理財節(jié)，廣發(fā)銀行推出了升級后的貴賓服務(wù)，廣發(fā)銀行系統(tǒng)內(nèi)儲蓄異地通存業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)全免；通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)5折優(yōu)惠；貴賓客戶申領(lǐng)白金卡可享受機(jī)場貴賓通道，豪華高爾夫假期，白金卡俱樂部，白金美食俱樂部，旅游意外保險，全球24小時侍從服務(wù)，全球緊急支援服務(wù)。

理財節(jié)期間，廣發(fā)真情理財以創(chuàng)造快樂家庭為服務(wù)宗旨，還將舉辦一系列帶有公益性質(zhì)的理財知識傳播活動：

真情理財大學(xué)堂：將通過和客戶互動的方式利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行理財知識授課，普及理財知識?？蛻艨呻S時隨地得到廣發(fā)銀行理財專家的指導(dǎo)和答疑；

真情理財社區(qū)行：將安排500名個人客戶經(jīng)理深入社區(qū)，現(xiàn)場講解理財要素和理財技巧；

真情理財投資大賽：聯(lián)合證券同業(yè)開展理財投資大賽，并邀請專家開辦投資理財講座，讓客戶輕松把握理財市場，獲取超值收益。

據(jù)了解，在理財節(jié)期間，廣發(fā)銀行還將舉辦一系列投資巡回講座、專場音樂會、YAHOO網(wǎng)站注冊理財通卡抽大獎等豐富活動，為廣大客戶創(chuàng)造健康、時尚的生活氛圍，使客戶在財富增值的同時，更享受到擁有幸福家庭的快樂。

家庭財富管理先驅(qū)

目前，廣發(fā)銀行的家庭理財在國內(nèi)同行中走在前列，且獨(dú)樹一幟。廣發(fā)行有關(guān)人士表示，這場理財產(chǎn)品的盛宴將切實(shí)使中國家庭、銀行以及中國理財文化的形成受益匪淺。他還透露，這只是他們角逐這個市場的一個熱身運(yùn)動，不久的將來，還提供更獨(dú)特、增值、豐富、完善的家庭理財產(chǎn)品和服務(wù)。

去年8月8日，廣東發(fā)展銀行同時在北京、上海、深圳、杭州、廣州等10家分行舉行“真情理財”新聞發(fā)布會暨分行財富管理中心揭幕儀式。在國內(nèi)同業(yè)中率先推出面向家庭（個人）客戶的財富管理業(yè)務(wù)，標(biāo)志著國內(nèi)個人理財市場從此進(jìn)入財富管理新時代。目前，廣發(fā)行在國內(nèi)已經(jīng)成立了近20家財富管理中心，構(gòu)建了全國性的真情理財服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系。有數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行在一年中新增財富管理中心20個，培養(yǎng)專業(yè)理財策劃師140多名，全行新增個人客戶經(jīng)理500名，“真情理財”貴賓客戶的數(shù)量達(dá)到了近2萬人。

家庭財富管理是個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，是商業(yè)銀行為優(yōu)質(zhì)客戶提供現(xiàn)金、證券、保險、信貸、投資管理以及稅務(wù)、財務(wù)計劃、退休、遺產(chǎn)信托等一攬子金融服務(wù)和滿足家庭生活的各項增值服務(wù)?！罢媲槔碡敗辈坏珵榭蛻籼峁┣袑?shí)可行的家庭或個人財務(wù)規(guī)劃，同時也向客戶設(shè)計并提供適合其不同人生階段需求的財富管理產(chǎn)品。

廣發(fā)行倡導(dǎo)“個性生活，真情服務(wù)”理念，以締造快樂家庭為服務(wù)目標(biāo)，根據(jù)客戶分類，提供個性化服務(wù)；以客戶為中心，運(yùn)用需求層次理論，為客戶度身定做金融產(chǎn)品。財富管理中心作為理財產(chǎn)品營銷中心和研發(fā)中心，為客戶提供的服務(wù)和產(chǎn)品系列也十分清晰：一類是為滿足客戶基礎(chǔ)理財需要的產(chǎn)品，它包括個人信貸類產(chǎn)品、消費(fèi)結(jié)算、代收代付、賬戶管理等，它基本涵蓋了目前國內(nèi)商業(yè)銀行所能提供的一切個人金融服務(wù)；另一類為滿足客戶資產(chǎn)增值的投資產(chǎn)品，包括外匯、基金、信托、有價證券、保險等。廣發(fā)銀行通過與國內(nèi)多家證券公司、基金公司、信托公司、保險公司的同業(yè)合作，開展了內(nèi)容豐富的代理、代銷、受托理財和財務(wù)咨詢業(yè)務(wù)，使客戶可以方便地選擇適合自身需要的投資產(chǎn)品?！靶郊有健本褪菫榉€(wěn)健型投資者量身定做的金融創(chuàng)新理財產(chǎn)品，該理財增值計劃主要針對三類人群：一是上班族工資卡理財；二是生意人士周轉(zhuǎn)資金理財；三是有投資經(jīng)驗(yàn)者或有閑置資金者。推向市場后，短短兩個月銷售超過20億元。家多好房貸，具有額度授信、定活理財功能，是國內(nèi)商業(yè)銀行中的第一款理財房貸，真正節(jié)省考核利息支出，目前已經(jīng)辦理超過5億元。

根據(jù)該行負(fù)責(zé)人介紹，兩年來，廣東發(fā)展銀行以規(guī)范管理促發(fā)展，通過創(chuàng)建“規(guī)范管理年”活動，全方位樹立品牌營銷形象，各項業(yè)務(wù)得到迅速發(fā)展，盈利水平大幅提高。2003年廣發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)了自建行以來最好的經(jīng)營業(yè)績。今年，廣發(fā)銀行的經(jīng)營管理水平得到進(jìn)一步提升，截至2004年9月底，銀行總資產(chǎn)已超過3200億元，各項存款余額達(dá)到2728億元，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益26.8億元，廣發(fā)信用卡已突破170萬張, 本外幣儲蓄存款突破400億元，排在股份制商業(yè)銀行第四位，各項經(jīng)營指標(biāo)均創(chuàng)歷史新高。