一個“信用批發(fā)商”的崛起

李　彬　范佳麗

“田野俯牽溪水，巔峰仰望蒼穹?！?004年5月，廣州五羊新城廣場13樓，廣東銀達擔保投資有限公司董事長李思聰?shù)霓k公室，一幅懸于側(cè)壁的書法，仿佛道出了此間主人的心境。

而此間主人似乎正在焦頭爛額——一邊講座機電話，一邊寫手機短信，完全置記者于不顧。很快放下電話又追來電話，足足20分鐘，我們沒能和這位火燒眉毛的采訪對象接上頭。20分鐘后，李思聰撂下聽筒合上手機，一開口就讓我們吃了一驚：“很抱歉，這時候真的沒心情講什么，銀達上上下下都很忙，公司的情況目前有點緊張。”

李思聰所說的“緊張”，來源于宏觀調(diào)控形勢下的銀根緊縮政策：銀行信貸緊急剎車，大部分企業(yè)流動資金突然繃緊，“一旦到了還款期，有1／3我們擔保貸款的企業(yè)拿不出錢來，銀達就要崩潰——這兩個月，我們經(jīng)歷了公司創(chuàng)立以來最大的考驗。”

尚幸考驗很快結(jié)束，半個月后我們再見到李思聰，他已經(jīng)笑得比誰都輕松：“銀行已經(jīng)開始放貸，盡管十分謹慎，但我們是經(jīng)營最規(guī)范信用最好的擔保公司，一切不再成問題。這種形勢反而使我們在今后的兩年里，比別人更有可能凝聚資本，迅速做大做強?！?/p>

他以金融從業(yè)者少有的快人快語解釋他的那幅書法：干我們這一行的，風險和機遇都常常以10倍的速度轉(zhuǎn)換，所以個人要有平常心。機會到來時，當然不妨“登泰山而小天下”；機會沒到時，也要做到修身養(yǎng)性以圖謀未來。

一個傳說中的民間金融家，就這樣以極端不同的兩種姿態(tài)，進入我們解讀的視野?；丈汤钏悸?shù)慕鹑趬粝肷鲜兰o80年代初，21歲的李思聰大專畢業(yè)，分配到安徽省某人民銀行，懷著前程似錦的憧憬，從最基層的辦事處開始干起。

他第一年就發(fā)表了十幾篇專業(yè)文章，頓時在安徽省銀行系統(tǒng)里顯得分外耀眼。1983年，李思聰被當作人才送人金融管理學(xué)院深造；3年后，又回到安徽省人民銀行。1990年，30歲的他成為第一批被評上中級職稱的幸運兒。在那個講究論資排輩的行業(yè)和年代，李思聰創(chuàng)造了一個不小的神話。

然而神話沒有繼續(xù)。在十多年的銀行工作經(jīng)歷中，他做過計劃信貸、銀行會計、金融管理、外匯管理及金融證券管理與運作……把當時銀行所有的業(yè)務(wù)都摸了個遍之后，李思聰升任分行一個不大不小的中層干部——這不過是一個很平凡的速度。

他是個天性很驕傲的人，與驕傲如影隨形的就是激進。領(lǐng)導(dǎo)說，小李這個人能力很強，很能干，但是工作中不應(yīng)該有太多自我主張。于是他越來越發(fā)現(xiàn)自己前途不妙：專業(yè)知識一流，但和環(huán)境保持心照不宣的“知識”沒有；創(chuàng)造力很好，但控制創(chuàng)造力的能力不好。

1993年初，李思聰決定辭職下?！皳铺煜隆??！澳涎仓v話”余音繞梁，中國經(jīng)濟火熱推進，他南下廣東，投身廣州一家體制外的大公司實現(xiàn)抱負。不料數(shù)月之后，中國因經(jīng)濟過熱實施宏觀調(diào)控“硬著陸”，無數(shù)企業(yè)難以為繼，他只好黯然離開那家公司。

然而李思聰很快就發(fā)現(xiàn)，機會總是在一個人落地的一剎那趕到他身邊。

“那時候幾乎每一個企業(yè)都缺錢，但我知道，好企業(yè)是有機會找到錢的，只是他們不知道方法。”李思聰告訴記者。

能救命的錢是最值錢的錢。金融背景、政策悟性加上深厚的專業(yè)功底，而且閑置在社會上——李思聰立即成為各大企業(yè)老板的座上嘉賓。他開始為這些企業(yè)提供關(guān)于融資的咨詢，例如國債回購、資金拆借、證券買賣，或者和金融機構(gòu)配合做衍生金融的生意。短短數(shù)月時間，李思聰獲得的“勞務(wù)回報”就突破‘了百萬元。

財富是財富的敲門磚，李思聰像一陣風一樣撲向市場經(jīng)濟的前臺，發(fā)現(xiàn)那是一個遍地黃金的時代。他往返于廣州、天津、武漢等地之間，四處收購原始股，再到一級半市場交易，或等待二級市場上市。年輕的生命力構(gòu)成一種智慧力，前后一年多時間，李思聰?shù)膫€人資產(chǎn)迅速膨脹，原始積累初步完成。

1994年10月，李思聰成立廣東銀業(yè)發(fā)展有限公司，準備在實業(yè)領(lǐng)域大干一場。

誰知實業(yè)領(lǐng)域一出手，就差點血本無歸：先是傾資惠陽做房地產(chǎn)，資金折損一半；緊接著又被一個朋友騙去剩下的一多半。于是趕緊回歸金融，在證券市場輕輕松松地恢復(fù)了元氣。

實業(yè)之夢依然不滅。投資做交通運輸，賺錢；投資做石油化工，賺錢；投資做酒店，虧錢；投資做生物制藥，賺錢……淘神費力氣喘吁吁，進三步退兩步，從1994年到2000年，銀業(yè)公司終于發(fā)展成為集多種經(jīng)營為一體的銀業(yè)集團，資產(chǎn)突破兩個億。然而這在當時的廣東企業(yè)界，在李思聰?shù)囊曇皟?nèi)，卻是一份不值得驕傲的業(yè)績。他越來越覺得自己更適合做、更盼望做的不在這里，“干實業(yè)就好像干體力活，無論成功還是失敗，都找不到成就感。后來我想自己應(yīng)該做更富有挑戰(zhàn)性的、能把個人智商和知識結(jié)構(gòu)發(fā)揮到極限的事情?！?/p>

他的眼光其實從來沒有離開過金融領(lǐng)域。1999年前后，銀業(yè)公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，也開始有了貸款需求。但這個銀行系統(tǒng)出身的董事長面對國有商業(yè)銀行的“標準”，同樣因沒有合適的抵押物而“處處碰壁”。他開始研究這個現(xiàn)象，并很快將問題上升到“全社會的高度”。

他認識到，盡管金融機構(gòu)近年來大力推行市場化運作，但其信貸傳統(tǒng)并沒根本性的改變，造成的結(jié)果就是，中國的中小企業(yè)普遍缺乏銀行支持。統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，一方面全國中小企業(yè)有八成以上流動資金緊缺，超過六成的企業(yè)沒有中長期貸款；另一方面，各大商業(yè)銀行卻總計有數(shù)萬億的資金，躺在錢庫里耗利息，唾大覺。

這就需要一個溝通兩端的橋梁，而大力發(fā)展擔保機構(gòu)，是其中最主要的手段。1999年開始，在國家有關(guān)部門“建立中小企業(yè)信用擔保體系”的倡議下，各級政府紛紛通過財政出資成立擔保公司，期望以此為中小企業(yè)輸血。但運行的結(jié)果是，全國300多家國有擔保公司全部陷入虧損。

李思聰認為，依靠財政全部出資，擔保行為受行政支配，確實會形成“有人花錢無人還債”的局面，甚至將中小企業(yè)的經(jīng)營風險轉(zhuǎn)化為政府的財政風險。那么，假如由民營企業(yè)出資來做擔保公司，政府會不會很支持?銀行會不會很歡迎?公司會不會有“錢途”?

李思聰?shù)慕鹑趬粝腴_始熊熊燃燒起來。

經(jīng)營風險，批發(fā)信用

民間擔保公司在中國是一個新鮮得發(fā)亮的事物，能不能辦好，李思聰個人并無十足把握。他決定找?guī)讉€“實力雄厚面子大”的朋友壯膽——房地產(chǎn)老板、貿(mào)易公司老板、上市公司董事長……淡的時候大家都說好，紛紛表示這個行業(yè)前途遠大；真要投資的時候，卻一個個不見了人影。

沒人敢吃螃蟹，李思聰只好拿了自己的2000萬元跑去注冊。

注冊的經(jīng)歷就喻示著這不是一件一帆風順的事情：找到工商局，工商局說：“你這是金融機構(gòu)啊，是不是應(yīng)該先讓人民銀行審批?”跑到人民銀行，又說：“你注冊一個公司跑到人民銀行來干什么?”這才發(fā)現(xiàn)，“擔保公司”究竟歸口金融還是實業(yè)，國家沒有政策。

只好來來回回地跑，把兩邊的人都搞得心軟而無助。最后工商局比較靈活，給他出主意：你干脆改名為擔保服務(wù)公司，然后找?guī)准毅y行簽一份合作意向書，就OK了。這倒比較好辦，李思聰?shù)你y達擔保服務(wù)有限公司幾經(jīng)波折，總算拿到了營業(yè)執(zhí)照。

“從本質(zhì)上來說，擔保公司做的是什么事情呢?”李思聰告訴記者，“八個字可以概括它的內(nèi)容——批發(fā)信用，經(jīng)營風險。你先用你的資金、團隊、品牌和風險管理模式，在銀行等機構(gòu)那里建立一個信用；然后把它拆零，賣給不同的需要各種信用擔保的企業(yè)，使其達到融資或交易的目的。同時你的公司就面臨風險——企業(yè)不講信用不還錢，殃及的是擔保公司；于是你就必須用各種專業(yè)的手段來控制這種風險，約束被擔保企業(yè)的行為?！?/p>

2000年11月，銀達擔保開業(yè)。開業(yè)廣告打出去，兩類人蜂擁而至：一個是中國金融領(lǐng)域有追求有抱負的精英們，看好擔保行來巨大的衍生前景，前來應(yīng)聘；一個是急需資金的廣州中小企業(yè)老板們，突然看到居然這里還有一家擔保公司，病急亂投醫(yī)地找上門來。

人才不缺，客戶不缺，最缺的就是銀行的認定?！般y行不認可你的擔保，不給你合作的機會，天大的客戶找上門來也做不成業(yè)務(wù)。”

然而這一關(guān)并不容易過。首先是概念之關(guān)——和“長三角”相比，整個“珠三角”的銀行相對保守，很多銀行工作者幾乎從沒有接觸過民間擔保公司，有的以為李思聰是放高利貸的，有的以為是代人討債的。

概念清楚之后，又會碰到觀念的門檻。有人說：“你搞信用擔保?那誰來擔保你?”又有人說：“你那點資金和我們銀行沒法比，憑什么要替我們貸出去的款做擔保?”

整整3個月時間，當?shù)厥畮准毅y行沒有一家和銀達簽署合作協(xié)議。李思聰幾乎天天跑銀行，天天開會給員工們“畫餅”，在沒有任何效益的情況下，工資照發(fā)福利依舊。

不過還是有很多人熬不住了：當失去了對這個行業(yè)最初的新鮮感之后，人們才發(fā)現(xiàn)要達到想象中的美好藍圖，需要經(jīng)過多么漫長的艱辛付出。2001年春天，銀達擔保臨時租來的辦公室里，每天上門要求擔保的客戶很多，每天收拾包袱離開的員工也不少。今天的銀達董事會秘書劉路講起那段歲月很動情：“如果沒有銀達擔保一定能成功的堅定信念，當年的李思聰也同樣熬不下去?！?/p>

4個月過去了，李思聰和留下來的銀達人跑遍了廣東各個大小銀行，見人就遞名片請吃飯，然后利用一切機會“布道”。鐵打的信心流水的腳步，銀達擔保在很多人心里漸漸有了印象。

2001年3月，民生銀行廣州分行終于開了第一個“口子”，授權(quán)銀達代理了一筆100萬元的擔保業(yè)務(wù)。這是一個小單，在銀行界也沒什么影響。但正是這單業(yè)務(wù)，讓所有對擔保行業(yè)來講都是半路出家的銀達人，有了檢驗自己的機會：自己看資料搞出來的業(yè)務(wù)流程是否切合實際?銀行的要求和理論上的想象有多大差距?與客戶的合同是否周密到位?風險控制能不能做到更好?一單業(yè)務(wù)做下來，銀達公司上上下下脫胎換骨，信心大增。

2個月之后，又一個機會降臨銀達。廣東工商銀行要推廣新的“個人消費信貸”業(yè)務(wù)，因為風險較大，需要追加一個第三方擔保，于是想起了銀達。

按照擔保行業(yè)的理解，這不是一單優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，因為投保手續(xù)和風險控制比較瑣碎復(fù)雜，而保費收入僅為投保額的千分之一。比如替某大學(xué)生一臺分期付款價值5000元的電腦做擔保，保費收入僅5元，而學(xué)生的違約率是10％。但李思聰毫不猶豫就和工商行簽了約，敲定了這一宗看上去并不賺錢的生意。

虧損生意做出了巨大影響——工商銀行大張旗鼓地派出行長來公司考察它的合作伙伴，競爭對手們豈甘落后?于是興業(yè)銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行的行長也陸續(xù)到銀達來考察。考察的結(jié)果讓所有行長們大吃一驚：這家公司盡管規(guī)模不大，但從產(chǎn)品創(chuàng)新、規(guī)范管理和風險控制的流程上，都遠遠地超越了國內(nèi)的所有商業(yè)銀行。

事實證明，這是一個意義深遠的行業(yè)口碑。

銀達擔保模式

市場經(jīng)濟如何從低級走向高級?李思聰認為信用擔保是其中的關(guān)鍵。他給記者講了一個案例。

廣東省臺山市一家外資鋁型材公司，由于從國外進口原材料，急需開具2000萬

元人民幣的信用證，于是向交行廣州分行提出申請。按照規(guī)定，開具2000萬元信用證就要有同等數(shù)額的保證金存在銀行。但是這家新辦企業(yè)現(xiàn)有的物業(yè)已經(jīng)作為抵押物向銀行申請了貸款。沒有抵押物怎么辦?交行廣州分行很想做成這筆業(yè)務(wù)，于是把這家企業(yè)推薦給了銀達公司。銀達公司對這家企業(yè)進行了全方位考察，決定同意為其擔保，并正式簽署協(xié)議。

這宗商業(yè)協(xié)議的意義體現(xiàn)在哪里呢?現(xiàn)在人們常用雙贏來形容正面的經(jīng)濟活動，而這宗業(yè)務(wù)有三贏。首先是交行廣州分行贏：它擴大了業(yè)務(wù)規(guī)模，增加了國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，增加了收入；同時還培育了一個優(yōu)質(zhì)客戶(該企業(yè)注冊資金1100萬美元)，如果這宗業(yè)務(wù)做不成，這個客戶就有流失的可能。

二是那家融資的企業(yè)贏，贏在可以充分利用信用證杠桿效應(yīng)發(fā)展自己：根據(jù)擔保協(xié)議，它只要提供2000萬元信用證保證金的30％，即用600萬元就可以做足2000萬元的生意；又因為這個信用額度可以在一年內(nèi)周轉(zhuǎn)使用，開具信用證的期限是兩個月，這樣一年就可以周轉(zhuǎn)6次，用600萬元就可以做成1億多元的生意；如果資金周轉(zhuǎn)提高到一個月，一年周轉(zhuǎn)12次，更加不得了，企業(yè)就可以實現(xiàn)飛躍式發(fā)展。

三是銀達贏，銀達不是慈善家，它的效益如何體現(xiàn)呢?它收取了3％左右的年擔保費率。在這宗業(yè)務(wù)中，銀達提供了1400萬元的擔保額，年收取擔保費大約是42萬元。按照慣例，銀達需要按照1：10放大系數(shù)的金額將保證金存入交行廣州分行，這樣在擔保期內(nèi)就要存入140萬元，銀行支付同期存款利息。如果交行對銀達充分信任，也可以不要求存進保證金，這是銀達公司最希望看到的——這就是整個擔保的一個形象流程。

“事實證明，這個社會不缺錢，不缺需求，不缺增長空間，只缺一個能夠讓資金安全流動的信用加速器?！崩钏悸斦J為，“因此銀達做的事情，正好是政府和銀行想要推動的事情?！?/p>

那么銀達缺什么?首先是缺規(guī)模；其次，是缺在中國金融體制的現(xiàn)狀下，一個各方都能認可、各種資源都愿意親近的身份。

擴大規(guī)模則必須增資擴股——當經(jīng)營開始上路，企業(yè)看到希望的時候，這不是一件難事。然而如何增資擴股，將什么樣的資本引進銀達更有利于長遠發(fā)展，李思聰卻經(jīng)過一番痛苦的思考和艱難的抉擇。最后，他將目標鎖定在廣州科技風險投資有限公司，一家廣州市政府出資搞的國有企業(yè)，注冊資金達6億元。

而這家企業(yè)也正在苦惱當中：我投資的這么多高科技企業(yè)，都是固定資產(chǎn)很少，銀行信貸不暢，如何解決這個發(fā)展中的難題?李思聰恰好登門拜訪，于是兩個老總第一次見面就言淡甚歡，第二次見面就握手言“合”。

2001年8月，銀達第一次增資擴股，吸納廣州科技風險投資有限公司為股東，注冊資本變更為了4000萬元人民幣。

從民營擔保公司到混合所有制擔保公司；從一個人說了算，變成了和別人商量著辦，關(guān)鍵是和國有資本商量著辦——這個令人感到不可思議的“銀達擔保模式”引起業(yè)界大嘩。有人認為李思聰想錢想瘋了，“這哪里是在找資本，簡直是在找麻煩”。

但李思聰卻“兩耳不聞窗外事”，順勢在公司內(nèi)部強化規(guī)范管理，推行現(xiàn)代企業(yè)制度；同時借國有股東的政府背景，輕輕松松就敲開了昔日緊閉的大門，和當?shù)貛缀跛秀y行簽訂了全面合作協(xié)議。同年11月，銀達作為廣州市惟一一家擔保企業(yè)，成為“全國中小企業(yè)信用擔保體系試點機構(gòu)”。

2002年5月，銀達完成第二次增資擴股，再次吸收12家法人股東和自然人股東，注冊資本變更為1億元人民幣；2003年4月，李思聰發(fā)起第三次增資擴股，注冊資本增至2億元人民幣。在這之中，銀達擔保的股東總數(shù)達30余家；在2億注冊資本中，李思聰?shù)你y業(yè)集團大約占有30％左右的股份，國有股東約占10％左右的股份，此外便是民間資本。

“‘銀達擔保模式的特征在什么地方?”李思聰總結(jié)道，“首先它開創(chuàng)了國內(nèi)信用擔保連接風險投資的經(jīng)營模式，實現(xiàn)了對高新技術(shù)企業(yè)長期投資和短期融資的完美結(jié)合，使銀達擔保公司也成為廣州市風險投資體系的重要組成部分；其次它和國有股權(quán)結(jié)成戰(zhàn)略合作關(guān)系，消除了在當前國內(nèi)金融環(huán)境下的體制障礙和信任障礙，客觀上放大了信用；第三是股東構(gòu)成多元化和管理制度規(guī)范化，有利于公司的長期可持續(xù)發(fā)展，抗風險能力強?！?/p>

好房子人人添磚加瓦。深圳創(chuàng)新投資公司在決定入股銀達時，一番話令人耳目一新：“銀達首先吸引我們的就是它的混合所有制模式，透明度高，又有一定的‘民辦官助，性質(zhì)。避免了純民營普遍存在的暗箱操作，同時也避免了純國有受政府意志左右的僵化問題?！?/p>

2002年7月，時任廣東省委書記的李長春突然帶隊考察銀達公司，對銀達模式給予了充分肯定——原本“自生自滅”的廣東擔保行業(yè)，終于迎來高層領(lǐng)導(dǎo)的第一次表態(tài)。

銀達擔保模式命運突變，短短的時間里，贏得了體制內(nèi)外、行業(yè)上下的滿堂喝彩。

風險控制與業(yè)務(wù)創(chuàng)新

深夜11點，李思聰關(guān)掉手機，拔掉座機的電話線，靜靜地坐在辦公桌前，面前攤開著一份新的擔保合同。他用紅筆開始細致地勾畫，連一個小小的標點符號錯誤都沒放過。喧鬧的廣州城，只有這個時候最寧靜。李思聰需要在寧靜中高度提升自己的注意力和洞察力，手里的筆就好像醫(yī)生的手術(shù)刀，多劃一個地方少劃一個地方都可能產(chǎn)生巨大的反效果，給公司帶來難以彌補的損失。他不允許自己犯任何低級的錯誤。

——這就是李思聰大多數(shù)夜里的常規(guī)狀態(tài)。他說自從入了這一行，已經(jīng)放棄了幾年前愛看電影和戲劇的習慣；同時也痛失了晚上回家還能享天倫之樂的機會。

擔保業(yè)是一個今天獲得收益、明天支付成本的行業(yè)，它的風險性遠遠大過所有的服務(wù)行業(yè)，因此“全程風險控制”，就成為李思聰頭腦里永遠繃緊的弦。

中小企業(yè)到銀行貸款，銀行有非常嚴格的硬約束：規(guī)范的財務(wù)報表、合乎標準的貸款抵押物、足夠的企業(yè)現(xiàn)金流等。然而大多數(shù)創(chuàng)業(yè)期的中小企業(yè)難以滿足上述要求，于是貸款之事只能望洋興嘆。

而此時此刻銀達人在干什么呢?他們正在做調(diào)查：這個酒樓老板沒有完整的財務(wù)制度，但他是否每天有足夠的營業(yè)收入?這個廣告公司沒有固定資產(chǎn)，但據(jù)說曾買下某某電視節(jié)目的時段；那個汽車租賃公司老板的汽車隨時可能開走，但他的直系親屬表示愿意負反擔保責任……總之一句話，要用更加靈活的手段，抓住銀行不愿接納的客戶。

但正因為面對如此個性化、紛繁復(fù)雜的客戶，風險就相應(yīng)的加大。從總體上來說，銀達要應(yīng)對的是兩類風險，一是內(nèi)部人的判斷或道德風險；二是外部客戶的經(jīng)營或道德風險。

內(nèi)部問題只能用組織結(jié)構(gòu)來解決。銀達的結(jié)構(gòu)特征在于每一個環(huán)節(jié)都有互補，同時每一個環(huán)節(jié)都受到監(jiān)督。

比如“三員互補”制。針對某一個項日，銀達同時設(shè)立A、B兩個項目經(jīng)理，并為兩個項目經(jīng)理配備一個助手：A角一般是對客戶及行業(yè)比較熟悉，B角則著重了解財務(wù)制度，助手則協(xié)助處理日常事務(wù)及落實反擔保手續(xù)。三員互補，既分工明確，又規(guī)避道德風險，同時還有效防止主觀臆斷。

又比如“前后臺”分離制，“前臺”即項目經(jīng)理負責信息采集、調(diào)查報告的采寫和真實性核查；“后臺”即項目評審則負責對“前臺”的工作進行修訂，最后做出評審。前者靠業(yè)績多少來考評，而后者則依據(jù)風險控制的好壞來考評。

同時銀達設(shè)審計部，擔負著“第三只眼”的功能；設(shè)風險評審委員會，擔負著大額擔保業(yè)務(wù)集體決策的任務(wù)。其實除此之外，很多銀達人都不知道，李思聰還有一個背后的“法寶”——獨立評審委員會，其成員則由各行各業(yè)的資深人士構(gòu)成，為銀達對不同行業(yè)的個性化大額擔保提供參考。

針對客戶惡意欠貸的外部風險，銀達最根本的手段，就是要求客戶提供嚴密的反擔保措施。與銀行的抵押不同，擔保機構(gòu)對于客戶有多少實物資產(chǎn)要求并不高，但卻一定要關(guān)注客戶的動產(chǎn)與不動產(chǎn)、股權(quán)、有價證券、經(jīng)營權(quán)與收益權(quán)、法人或自然人的無限連帶責任、來自親友等個人的第三方保證等。擔保公司會綜合考慮其優(yōu)勢與劣勢，對不同客戶設(shè)計不同的反擔保組合措施。而這，無疑是一種更加靈活、有效的風險控制手段。

因此迄今為止，銀達已經(jīng)做了超過25億人民幣的擔保額度，整個壞賬率不超過600萬元。這樣的風險控制成績不僅遠遠優(yōu)于銀行，也堪稱國內(nèi)擔保行業(yè)里的佼佼者。

在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，李思聰更是“奇人”。這得益于他多年的銀行工作加經(jīng)商生涯，“把握住了經(jīng)濟生活最下層的東西，抓住了根基，明白了需求?！?/p>

因此他可以做很多銀行做不了、很多擔保公司想不到的業(yè)務(wù)。比如財產(chǎn)保全：客戶向法院提清財產(chǎn)保全訴訟，要求查封對方財產(chǎn)；法院就要求客戶出具擔保，而且只承認銀行出具的保函。然而大多數(shù)時候銀行不愿意提供此類擔保，財產(chǎn)保全就難以執(zhí)行。這時候李思聰動動腦筋，銀達就多了一個新產(chǎn)品：財產(chǎn)保全擔?！摄y達向銀行提供一個反擔保，銀行再為客戶提供保函，既符合銀行加法院的游戲規(guī)則，又獲取了較高的保費收入。

諸如此類不一而足。迄今為止，銀達除中小企業(yè)貸款擔保、個人創(chuàng)業(yè)貸款擔保等融資性業(yè)務(wù)以外，還開展了非融資性業(yè)務(wù)，例如履約擔保、財產(chǎn)保全擔保、工程質(zhì)量擔?！瓊€性化的業(yè)務(wù)品種越多，對人的能力的要求就越高。銀達的員工不僅要熟悉銀行、財會、法律、心理等面上的相關(guān)知識，還要對各行各業(yè)大小企業(yè)的運營規(guī)律有深度涉獵。

因此李思聰說：“選擇了做擔保，就選擇了辛苦，因為每一個客戶對我們來說都是‘個性的、惟一的，每一次擔保都是一次‘量身定做；選擇了做擔保，就選擇了像航天飛機科學(xué)家一樣的追求，不能做錯任何一個精確的計算，不能放過任何一個即將給你帶來損失的細節(jié)……”

當然李思聰比誰都清楚，選擇了做擔保，銀達人就選擇了一種穿上“紅舞鞋”的人生，音樂一旦響起，舞蹈便永不能中止

金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈

有商人的地方就有契約，有契約的地方就有擔?！@是擔保公司存在的市場基礎(chǔ)。

然而李思聰眼下憂慮的是，中國擔保企業(yè)全行業(yè)的總體走向，是個嚴峻的問題。是先進的現(xiàn)代企業(yè)方向，還是落后的互助會形式?是在推動社會進步的同時謀求企業(yè)發(fā)展，還是僅僅淪落為大企業(yè)的圈錢工具?是公開化透明化，還是神秘化黑箱化?是政府和企業(yè)聯(lián)手合作造福經(jīng)濟，還是企業(yè)搖搖晃晃獨輪上路?

一切都需要先行者來回答，李思聰顯得很有使命感。他就信用擔保體系的建議上書銀監(jiān)會、發(fā)改委；他所積極提議和倡導(dǎo)的廣東省擔保行業(yè)協(xié)會已經(jīng)成立；他對廣東省政府調(diào)研、推廣銀達模式給予最積極的配合……而與此同時，一種最直接的進步——將銀達公司本身做大做強的藍圖，也在李思聰心中描繪完畢。

2004年4月10日，在國家發(fā)改委舉辦的全國20個省市省級擔保公司會議上，李思聰做了一個簡短的演講：“銀達擔保第一年利潤持平；第二年股東分紅5％；2003年股東分紅達7％；2004年我計劃做到15億元擔保額度，收入4500萬元，除去成本500萬元，提取1000萬元風險保證金，我的股東分紅能上升到10％的比例?！?/p>

在這個全行業(yè)都在摸著石頭過河的時候，這個數(shù)據(jù)讓人敬佩。

截至記者發(fā)稿時，銀達擔保正在進行第四次增資擴股，按每股1．20元募集股份，計劃募集資金人民幣約1億人民幣，增資擴股完成后，公司的股本金將達到3億元。

“——方面我們要把擔保業(yè)務(wù)做大做強，在未來的一段時間內(nèi)，將在珠三角、長三角設(shè)立擔保的分支機構(gòu)；另一方面，也要涉足其他行業(yè)?！?/p>

據(jù)李思聰透露，增資擴股之后的銀達擔保將在擔保產(chǎn)業(yè)上下游全面布陣：5月份已成立銀達拍賣有限公司；預(yù)計8月份將成立銀達典當有限公司；與此同時銀達將逐漸滲透信托業(yè)、銀行業(yè)。

在拓展擔保主業(yè)的同時，銀達擔保將逐步降低融資擔保的收入比重，而非融資擔保的比重將逐步提高?！跋乱徊礁匾倪€會提高投資業(yè)務(wù)的比重?！崩钏悸斦f，“比如股權(quán)投資，有一家高科技企業(yè)想貸款，我為它擔保500萬，它給我10％的股權(quán)作反擔保。若我看好這家企業(yè)，貸款到期就由我替它還上，而我繼續(xù)持有10％股權(quán)。今后這家企業(yè)進入資本市場操作，我把股權(quán)賣掉，收回的資金可能就是1000萬?！?/p>

按照李思聰?shù)脑O(shè)想，銀達擔保今年將成立若干家擔保的分支公司，加之典當和拍賣行，成立銀達擔保集團；明年將涉足信托、金融租賃和民營銀行；而到2006年銀達股本將達到6~8億元。通過收購、兼并國內(nèi)中小型擔保公司，組建全國性銀達擔保投資集團，使公司資產(chǎn)規(guī)模達到20億”30億元，年擔保額達100億-150億元，形成融資擔保、投資業(yè)務(wù)、金融租賃業(yè)同步發(fā)展的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈。

而他最高的目標和境界是，有朝一日，銀達做成了像世界500強那樣的百年老店，所有的銀行、企業(yè)、單位面對銀達，見保通行。