孫春明
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,金融安全事關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定和國家安全的大局。隨著我國金融業(yè)對(duì)外開放步伐的加快和金融改革的不斷深化,金融安全的意義和作用日益突出。創(chuàng)建金融安全區(qū)作為維護(hù)金融穩(wěn)定、保證金融安全穩(wěn)健運(yùn)行的重要手段,是當(dāng)前金融監(jiān)管中亟待研究的重大課題。金融開放背景下的金融安全
金融的全球化是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的一大特點(diǎn),而在金融交易外延不斷擴(kuò)展、各國金融往來范圍越來越大的同時(shí),不同國家地區(qū)間不同的金融制度環(huán)境和制度結(jié)構(gòu)的碰撞和矛盾不可避免。交易總是在一定的制度環(huán)境和制度結(jié)構(gòu)下進(jìn)行的。宏觀制度性信息在交易雙方被視為默認(rèn)信息發(fā)揮其社會(huì)共同知識(shí)的作用,保證契約在有限的成文條款之外還受社會(huì)理性和無形的社會(huì)公約的制約。在交易雙方分屬不同的制度環(huán)境和制度結(jié)構(gòu)的情況下,由于信息不對(duì)稱,社會(huì)共同知識(shí)的作用無法發(fā)揮,其對(duì)交易雙方的默示性制約也就處于不對(duì)等的狀態(tài),由此可能滋生出制度性風(fēng)險(xiǎn);而事后的風(fēng)險(xiǎn)概率的存在又使事前的關(guān)于交易結(jié)果的穩(wěn)定預(yù)期難以形成,國際交易規(guī)范也無有囊括所有細(xì)節(jié)的信息基礎(chǔ),金融風(fēng)險(xiǎn)的國際分?jǐn)偹祀y以實(shí)現(xiàn);其間又因制度信息的“誤認(rèn)”可能衍生出新的金融制度性風(fēng)險(xiǎn)。
如果說金融制度性風(fēng)險(xiǎn)基本上是由交易雙方共同承擔(dān)的話,那么,金融技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)則更多地是由發(fā)展中國家交易者來承擔(dān)。就金融工具和金融交易技術(shù)的發(fā)展演進(jìn)來看,西方發(fā)達(dá)國家是遠(yuǎn)遠(yuǎn)地走在了前面。對(duì)于這些金融技術(shù)性知識(shí)的占有,發(fā)達(dá)國家交易者和發(fā)展中國家交易者處于嚴(yán)重的不對(duì)稱狀態(tài);交易前的信息分布情況決定了交易后利潤(rùn)分配情況。這樣,交易利潤(rùn)更多地為發(fā)達(dá)國家交易者所攫取,而交易風(fēng)險(xiǎn)則更多由發(fā)展中國家交易者承擔(dān)。
在微觀層面上,發(fā)展中國家交易者成為國際金融交易的主要風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方。在宏觀層面上,其金融體系穩(wěn)定也就受到因微觀風(fēng)險(xiǎn)不斷積累而越來越大的宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)沖擊而日顯脆弱。作為一個(gè)金融不發(fā)達(dá)的國家,其金融資源有限,金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、防范、監(jiān)管、抵御能力也相當(dāng)有限。于是,在金融成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心、金融全球化成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展一大特點(diǎn)的條件下,金融安全和金融保障課題成為金融全球化的不可分割的伴生物,為各國尤其是廣大的發(fā)展中國家所廣泛關(guān)注。金融安全區(qū)的內(nèi)涵
金融安全區(qū)概念的提出,是與金融業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)特征相對(duì)應(yīng)的。風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生損失的可能性。按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的分類方法,金融(銀行)業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。這是從風(fēng)險(xiǎn)的來源說的。如從風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的結(jié)果看,各類金融風(fēng)險(xiǎn)最終將以兩種基本形式表現(xiàn)出來:一是支付風(fēng)險(xiǎn),即金融機(jī)構(gòu)沒有充足的資金頭寸來及時(shí)滿足債務(wù)支付的需要,最嚴(yán)重的結(jié)果是導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)倒閉;二是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),因各種因素導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)盈利水平下降,甚至發(fā)生虧損。一家金融機(jī)構(gòu)只要出現(xiàn)上述任意一種情況,我們就可以說,該全融機(jī)構(gòu)是風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu),即不安全機(jī)構(gòu)。那么,與此相對(duì)應(yīng)的安全金融機(jī)構(gòu)就應(yīng)該滿足兩個(gè)基本條件:一是有足夠的支付能力;二是有充分的盈利能力。從金融運(yùn)行規(guī)律來看,金融安全應(yīng)是在單個(gè)金融機(jī)構(gòu)安全運(yùn)行的基礎(chǔ)上,實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的整體安全,即整個(gè)金融業(yè)在總體上滿足上述兩個(gè)基本條件,不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性的支付風(fēng)險(xiǎn)或財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。依此推論,金融安全區(qū)是指在一特定區(qū)域內(nèi)總體上實(shí)現(xiàn)了金融安全。這是從金融業(yè)自身角度對(duì)金融安全區(qū)的理論概括。從系統(tǒng)論的觀點(diǎn)看,金融是社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的一個(gè)重要子系統(tǒng),金融運(yùn)行必然受到社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中多方面因素的影響,如經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、社會(huì)信用、政府行為、社會(huì)心理等。這些因素對(duì)金融運(yùn)行的影響,有些是正面的、積極的,有些是負(fù)面的、消極的。研究金融安全問題,必須將影響金融系統(tǒng)運(yùn)行的有關(guān)外部環(huán)境因素也納入研究視野。金融安全還應(yīng)包括金融的外部環(huán)境對(duì)金融業(yè)的安全運(yùn)行是積極的、有利的。因此,金融安全不是一個(gè)純粹的金融問題,而是一個(gè)社會(huì)問題。相應(yīng)的金融安全區(qū)概念也應(yīng)該從金融領(lǐng)域拓寬到全社會(huì),是指在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、社會(huì)信用等外部環(huán)境總體上有利于金融機(jī)構(gòu)安全運(yùn)行的條件下,金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況處于可控制的范圍以內(nèi)的一個(gè)特定區(qū)域。創(chuàng)建金融安全區(qū)的政策取向
創(chuàng)建金融安全區(qū)是一項(xiàng)由政府部門、企業(yè)、社會(huì)公眾和金融機(jī)構(gòu)共同參與的社會(huì)性系統(tǒng)工程。從目前金融運(yùn)行的環(huán)境來看,要?jiǎng)?chuàng)建一個(gè)“無持續(xù)性支付風(fēng)險(xiǎn)、無系統(tǒng)性信貸風(fēng)險(xiǎn)、五金融道德風(fēng)險(xiǎn)和重大損失性事故發(fā)生”的金融安全區(qū),應(yīng)著重做好以下幾方面工作:
1、爭(zhēng)取政府支持,強(qiáng)化政府協(xié)調(diào)。創(chuàng)建金融安全區(qū),必須引入政府力量,把創(chuàng)建金融安全區(qū)作為政府宏觀管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容,并將其列入政府工作目標(biāo)責(zé)任考核的內(nèi)容,要在轄區(qū)內(nèi)政府統(tǒng)一組織和領(lǐng)導(dǎo)下,動(dòng)員政府經(jīng)濟(jì)部門、司法部門和新聞宣傳部門等各界力量,明確責(zé)任,充分借助這些部門的檢查監(jiān)督和行政管理力量輔助實(shí)施金融監(jiān)管,共同防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)。政府要對(duì)創(chuàng)建金融安全區(qū)工作負(fù)總責(zé),要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的大局出發(fā),以改善投融資環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略眼光,組織協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)和各方面認(rèn)真落實(shí)創(chuàng)建金融安全區(qū)的各項(xiàng)工作要求。作為金融部門尤其是人民銀行本身,要及時(shí)將經(jīng)營管理中遇到的困難和問題向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào),通過積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,努力贏得地方政府對(duì)創(chuàng)建金融安全區(qū)工作的關(guān)心和支持。
2、改進(jìn)和完善社會(huì)信用機(jī)制,加大打擊逃廢債務(wù)的整頓力度。重視建立科學(xué)、健全的社會(huì)信用制度,規(guī)范金融活動(dòng)中的信用行為,是金融得以持續(xù)發(fā)展的“生命線”。為此,應(yīng)抓緊制定約束企業(yè)信用行為的有關(guān)政策法規(guī),把企業(yè)償還金融機(jī)構(gòu)債務(wù)情況作為考核企業(yè)法人是否稱職、企業(yè)經(jīng)營指標(biāo)升降及法人繼續(xù)任職的重要內(nèi)容;要制訂金融債權(quán)保全辦法及相應(yīng)的保全措施,充分發(fā)揮金融債權(quán)管理行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議的作用,實(shí)行企業(yè)懸空銀行債務(wù)、惡意欠資、欠息大戶披露制度,落實(shí)好現(xiàn)行的《制裁逃廢金融債務(wù)行為暫行辦法》的規(guī)定,依法公正審理金融債權(quán)債務(wù)糾紛案件,認(rèn)真開展金融普法教育,增強(qiáng)社會(huì)信用觀念。金融部門要形成統(tǒng)一戰(zhàn)線,從政策上、行動(dòng)上、態(tài)度上對(duì)惡意逃廢債務(wù)企業(yè)的信用行為予以封殺,人民銀行要充分發(fā)揮銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的功能,對(duì)逃廢債企業(yè)在貸款卡年審中給予取消資格的處理,對(duì)信譽(yù)不好的企業(yè)及時(shí)在全轄區(qū)通報(bào),以建立良好的社會(huì)信用環(huán)境。
3、加大央行監(jiān)管力度,充分發(fā)揮央行在創(chuàng)建金融安全區(qū)中的作用。加強(qiáng)金融監(jiān)管,防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是法律賦予中央銀行的職責(zé)。金融工作的特殊性及創(chuàng)建金融安全區(qū)的廣泛性、復(fù)雜性決定創(chuàng)建工作要由人民銀行來牽頭。人民銀行應(yīng)有所作為,積極主動(dòng)地做好創(chuàng)建金融安全區(qū)的組織推動(dòng)作用,充分發(fā)件主力軍作用。一是根據(jù)轄區(qū)內(nèi)金融實(shí)際情況,確立創(chuàng)建金融安全區(qū)的組織體系、實(shí)施方案和階段性目標(biāo)等。二是完善監(jiān)管制度,包括金融監(jiān)管責(zé)任制,金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制、金融監(jiān)管季度例會(huì)和報(bào)告制度等。三是加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況的監(jiān)管,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。四是進(jìn)一步完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系,實(shí)施超前監(jiān)管,通過建立月度、季度、年度監(jiān)測(cè)報(bào)表,及時(shí)全面地搜集監(jiān)管信息,建立和完善各類金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管檔案,通過對(duì)監(jiān)管信息的分析處理以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的監(jiān)測(cè)、分析及時(shí)發(fā)出預(yù)警;通過對(duì)農(nóng)村信用社的管理能力、管理水平、經(jīng)營業(yè)績(jī)、服務(wù)質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、員工素質(zhì)等情況的監(jiān)測(cè),區(qū)分不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),實(shí)行一社一策,努力化解高風(fēng)險(xiǎn)。五是加強(qiáng)監(jiān)管人員的培訓(xùn),實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管考試制度和持證上崗制度,強(qiáng)化對(duì)監(jiān)管人員的再監(jiān)管,努力降低道德風(fēng)險(xiǎn),培養(yǎng)一支高素質(zhì)復(fù)合型金融監(jiān)管隊(duì)伍。六是加大金融執(zhí)法力度,依法嚴(yán)厲查處各種違規(guī)、違紀(jì)經(jīng)營行為,為金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行提供良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。七是建立中介機(jī)構(gòu)參與機(jī)制,發(fā)揮會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所在加強(qiáng)監(jiān)管方面的作用。
<作者單位:廣州市暨南大學(xué))