臺(tái)風(fēng)帶來的損失，保險(xiǎn)如何賠

臺(tái)風(fēng)帶來的大風(fēng)、強(qiáng)降雨所造成的人身、財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)能不能賠？怎么賠？上海市建緯律師事務(wù)所高級(jí)顧問、CPCU國際大使王民博士和前外資再保公司資深核保理賠師、現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人暨Sophie保險(xiǎn)工作室創(chuàng)始人韓雨潔，為大家一一解答。

人員受傷：人身險(xiǎn)可賠

臺(tái)風(fēng)造成對(duì)人員的傷害，人身險(xiǎn)可以賠付。除了“醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償”責(zé)任，其它人身險(xiǎn)產(chǎn)品可重復(fù)累計(jì)賠付，個(gè)險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)之間不沖突，對(duì)于自己名下的所有保單，可以在微信公眾號(hào)“中國保險(xiǎn)萬事通”中進(jìn)行查詢。

車輛浸泡或破損：車損險(xiǎn)可賠

在車險(xiǎn)綜合改革之前的舊版車險(xiǎn)保單需要額外購買“涉水險(xiǎn)”和“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”才能理賠;車險(xiǎn)綜合改革之后的新版車險(xiǎn)保單則增加了發(fā)動(dòng)機(jī)涉水與玻璃單獨(dú)破碎等保險(xiǎn)責(zé)任，車主不需要額外購買即可獲得更完善的車險(xiǎn)保障。

房屋財(cái)產(chǎn)損失：家財(cái)險(xiǎn)可賠

家財(cái)險(xiǎn)全稱是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。目前市場(chǎng)上的家財(cái)險(xiǎn)責(zé)任范圍包括火災(zāi)、爆炸、臺(tái)風(fēng)、暴雨、雷擊、洪水等引起的家庭財(cái)產(chǎn)損失。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍一般包括房屋及房屋裝修，衣服、臥具、家具、燃?xì)庥镁摺N具、樂器、體育器械、家用電器等。一些貴重或價(jià)值難以鑒定的物品，如金銀珠寶、有價(jià)證券、郵票等，均不在家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失：企財(cái)險(xiǎn)可賠

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般分為綜合險(xiǎn)和一切險(xiǎn)，二者之間最大的區(qū)別在于責(zé)任范圍。財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)是按照保險(xiǎn)合同，列明保險(xiǎn)責(zé)任，不屬于列明情況的則不在賠償范圍之內(nèi)。財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)具體列明了自然災(zāi)害（包括雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉），同時(shí)還包括由于保險(xiǎn)原因所造成的供電、供水、供氣設(shè)備的損壞。而財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)是列明保險(xiǎn)的除外責(zé)任，不在列明情況的則都屬于保險(xiǎn)的賠償范圍。

農(nóng)作物損失：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可賠

臺(tái)風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害造成的農(nóng)作物損失可以通過有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到補(bǔ)償。

自然災(zāi)害造成損失：巨災(zāi)保險(xiǎn)可賠

近年來我國部分地區(qū)地方政府開始探索建立起公共巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。例如，近日受臺(tái)風(fēng)“煙花”影響較大的寧波市。自2014年底起，寧波市財(cái)政每年出資向保險(xiǎn)公司購買巨災(zāi)保險(xiǎn)。

（摘自《國際金融報(bào)》8.2）