健康保險給您和家人的健康加道保險

陳景麗

李先生突發(fā)闌尾炎，要住院開刀。

可事情就是這么巧。就在住院前一天，李先生的單位開始實施醫(yī)療改革，一病10來天，李先生夫婦“自理”了近6000元。盡管李先生沒有料到一個小小的闌尾炎會有這么大的“破費”，但康復出院總是一件讓人高興的事。

在出院辦理窗口，李先生正巧碰到小王的妻子。小王是和他同時入院的，年紀輕輕就患了肺癌。見小王妻子也在辦出院手續(xù)，李先生便問候道：小王病情穩(wěn)定啦?沒想到這一聲問，小王妻子的眼淚都下來了。原來，為了小王的病，家里已經掏空了，小王出院是因為家里再也籌不出錢來給他治病了!

李先生頓時感到一陣難過。他突然意識到，這一輩子要是碰上一兩次大病，不僅多年辛苦得來的積蓄就會打水漂，甚至可能因為沒錢而失去治療、生存的機會!

病是治好了，可是李先生和李太太從此多了一塊心病——

今后大筆的醫(yī)療費怎么付?

誰都不能為自己的健康打包票，而一旦疾病來臨，誰也不會甘心因為錢的問題就放棄治療。

近20年來，我國醫(yī)療費用每年都以20％的速度遞增，隨著社會醫(yī)療改革的深入，個人醫(yī)療負擔還會增加。像李先生夫婦這樣的顧慮，很多人都有，以前靠國家、靠企業(yè)，現在，這個缺口怎么填?此外，還有那些從來就沒有醫(yī)療保障的人們，一旦風險來臨，他們的家庭又如何承受?

人們都知道，個人微薄的力量在疾病帶來的經濟壓力面前是微不足道的，所以才會寄望于社會，希望單位提供醫(yī)療條件，希望社會提供保障，兩者都沒有時甚至會發(fā)動素不相識的人捐助。事實上，我們的社會一直在為大家提供保障渠道，只不過以往大多借助于企業(yè)自身，而現在是，社會醫(yī)療保障體系與保險公司提供的健康保險互為補充，共同為您和您的家人分憂解難。健康保險是保險公司根據保險合同約定為被保險人因疾病或意外傷害導致的醫(yī)療費用開支和收入損失或缺乏給予補償的保險。多樣的健康保險險種可以滿足不同人群的醫(yī)療保障需求。

只要在健康時未雨綢繆，科學分配健康保險的保障額度，面對突如其來的病患，我們便可以從容應付。

李先生經過好朋友的指點，也想到了買健康保險這個辦法。但是周圍還有一些朋友卻不以為然，說保險沒什么意思，還提了好多反對的理由。李先生聽了后，一時也沒了主張，夫妻二人一直在猶豫——

買健康保險到底合不合算?

像對待所有新生事物一樣，人們對健康保險也會有一些認識上的誤區(qū)。比如，人們最常會問的一個問題就是，如果不生病，錢不就是白交了?對此，專家的意見是，一個人可能一年不生病，但沒有人保證永遠不生病。而一旦生病所獲得的保障往往就遠遠高于以往所繳的保費總和。

另外，有些人認為健康保險對醫(yī)院門診拿藥或輸液治療沒有賠付，好像不太合算。而事實上，保險的意義在于承擔那些無法自我應付的風險，門診治療雖然經常發(fā)生，但一般費用較少。對家庭造成的影響不會太大。而住院治療的各種費用卻往往很高，這才是影響生活水平和質量的真正風險。

還有人認為自己參加了社會醫(yī)療保險就萬事大吉了。有這種誤解是因為缺乏社會醫(yī)療保險的基本知識。社會醫(yī)療保險只定位于提供基本的醫(yī)療保障，除了有一定的起付線外，還有定額的自付比例，且費用支付最高限額只有當地職工年均工資的4倍。因此，即使參加了基本醫(yī)療保險，萬一得了大病重病，超出的治療費用也還要自己解決。此外，患大病很可能會導致工作能力喪失，這無疑又給經濟陷入困境的家庭雪上加霜，而這種間接損失，社會醫(yī)療保險是無法顧及的。

現在，李先生和李太太對投保健康保險已經認可了。聽說平安保險公司與歐洲最大的健康保險公司穗國DKV經過3年合作研究開發(fā)，已向人們提供既適合我國國情，又與國際接軌的健康保險新險種，因此夫妻二人專程來到平安保險公司詢問——

平安健康保險能保什么?

平安健康保險分費用型和津貼型兩大類，其中費用型是對醫(yī)療費用提供賠付的保險，例如《個人住院費用保險(99型)》《團體高額住院費用A、B款》，津貼型保險又稱定額給付型保險，針對就診項目、按照約定的保險額度給付保險金，如《個人住院安心保險(99型)》、《團體住院安心保險》和《平安康泰保險》等。

平安個人住院安心保險可以提供一般住院日額保險和癌癥住日額保險，并以住院天數為計算單位給付，提供器官移植保險、手術醫(yī)療保險，并以實際發(fā)生費用為依據給付。平安個人住院費用保險提供分項給付，給付的項目包括床位費、藥費、治療費、護理費等以及相關門診費。

此外，平安保險公司新推出的保證續(xù)保責任，從根本上保證了客戶對健康保障的長期需求。保證續(xù)保是指當投保人保單連續(xù)3年有效后可轉為保證續(xù)保保單，往后續(xù)保時保險人不得對被保險人以風險加費、責任免除、拒保等方式改變或免除其承擔的保險責任。通俗一點說，一旦保單轉為“保證續(xù)?！薄＜幢憧蛻舻慕】禒顩r一年不如一年，保險公司也不會因此而加費，直到投保年齡的最上限64歲。當然，因年齡增長而造成的保費調整不在此列。

經過一番比較，李先生先為自己投保了平安個人住院安心保險基本部分四檔加可選部分四檔，以標準體被承保，年交納保費461元。他說要是早買了保險，十幾年的保費都賺回來了。他還說，等這次住院花費的經濟壓力緩解一點了，他要考慮的第一件事就是請平安保險工作人員再給太太設計一份健康保險。